안녕하세요. 주식투자를 하는 방법에는 종목을 직접투자를 하는 방법도 있지만 ETF, 펀드 등 간접적으로 투자하는 방법도 있어요. 주린이가 주식에 관심 있다고 바로 시작하는 건 무리가 있을 수도 있지요. 오늘은 주린이의 주식 투자 쉽게 도와주는 어플 서비스 3종 알아볼게요.
- 주식투자 어플 3종 종합 비교
- 주식투자 어플 개인적 사용 후기
- 파운트
- 핀트
- 카카오
- 꼭 알아야 할 주의사항
주식투자 어플 3종 종합 비교
제가 정리해드릴 어플에 대한 요약 정보 인데요. 개별종목을 직접 다루는 주식 MTS (모바일 트레이딩 서비스) 보다는, 입금하면 자동으로 투자를 운용해주는 서비스를 소개해 드리려고 해요. 아래에서 자세한 정보 확인해 볼게요.
[쉬운 주식투자 어플 3종의 비교]
파운트와 핀트는 대표적인 로보 어드바이저 서비스입니다. 투자 자문 또는 투자 일임이라는 전문적인 서비스를 AI 등 투자 기술과 결합하여 쉬운 투자를 도와주는 대표적인 서비스이죠.
반면 카카오의 투자 서비스는 펀드 서비스입니다. 다양한 증권사의 펀드 상품을 테마별로 제안하고 있어서, 펀드 투자를 쉽게 하는데 집중하고 있어요. 로보 어드바이저와는 다른 전통적인 금융투자 상품 투자와 유사합니다.
| 파운트(Fount) | 핀트(Fint) | 카카오페이 | |
| 주요 특징 | 로보어드바이저 서비스 | 로보어드바이저 서비스 | 펀드 판매 서비스 |
| 가입절차 | 전용증권계좌 오픈 | 전용증권계좌 오픈 | 카카오페이 계좌 연동 |
| 가입가능상품 | 펀드, 글로벌ETF, 국내 ETF, 연금 | 외화투자, 원화투자 | 펀드 7종 (잔돈 모으기) |
| 최소가입금액 | 10만원 ~ 1천만원 | 3천원 ~ | 천원이하 단위 부터 |
| 수익률 | 상품별 기대수익률 상이 | 상품별 기대수익률 상이 | 상품별 기대수익률 상이 |
| 비용 | 수익 발생시 연 수익에 15% | 수익 발생시 연 수익에 9.5% | 수익여부 상관없이 펀드 수수료 발생 |
| 운용주체 | 파운트 | 디셈버애컴퍼니 | 펀드별 자산운용사 |
| 리밸런싱 | 상품에 따라 고객 확인 | 자동으로함 | 자동으로함 |
어려운 개념들이 좀 있긴 합니다. 그런데 개별 주식 투자를 하시더라도 이 정도 공부는 하고 시작하셔야 해요. 주요한 내용에 대해서는 구체적으로 먼저 알아볼게요. 아래에서 이어집니다.
[로보 어드바이저 서비스란]
로봇과 투자 어드바이저가 결합된 용어입니다. 구체적으로는 최근 뜨고 있는 AI (인공지능) 기술을 결합하여 테크 기반의 투자 서비를 제공하는 걸로 이해하시면 됩니다. 로보 어드바이저 서비스를 제공하기 위해서는 일정 테스트를 통과해야 합니다.
대부분 로보어드바이저 서비스는 고객의 돈을 받아서 국내 또는 글로벌 자산에 적정하게 배분하여 리스크에 맞는 수익을 추구합니다. 설명이 좀 어려운데요. 쉽게 얘기하면 돈을 받아서 서비스가 추구하는 방식으로 알아서 투자해주는 겁니다.
[리밸런싱이란]
위에서 알아서 투자하는 과정을 의미합니다. 구체적으로는 투자자산의 비중을 정기적으로 조정하는 작업을 의미합니다.
자산배분형 투자 방식은 주식, 채권, 원자재, 현금 등 다양한 자산에 분산하여 투자하는데, 적정 투자 수익률을 유지하기 위해서 정기적으로 주식/채권/원자재/현금 등 자산의 비중을 조절해줘야 합니다. 자세한 중요성 이어집니다.
리밸런싱은 로보어드바이저 또는 펀드 투자에서 매우 중요한데요. 리밸런싱을 하는 주기와 어떤 비중을 가져갈지 결정하는 결과에 따라 투자 수익이 결정됩니다. 매우 매우 중요한 작업이라고 할 수 있습니다.
[투자자문 vs. 투자일임]
위에서 파운트는 투자자문에 속하고, 핀트는 투자일임에 속한다고 말씀드렸습니다. 둘의 기능이 투자에 대한 방향을 제안한다는데서는 유사하나 실제 집행하는데서 차이가 있습니다.
자문의 경우 로보 어드바이저 서비스는 투자 방향을 알려주는 것이고 실행은 고객이 하게 됩니다. 그래서 리밸런싱이 발생했을 때 파운트는 고객이 일일이 매도 또는 매수 신청을 확인해 줘야 합니다. 1달이 1번 정도 발생하여할 만 하지만 그래도 약간 귀찮은 일이긴 합니다.
그러나 일임의 경우 모든 것이 자동입니다. 최초 일임계약에서 의해 투자 방향에 대한 실행까지 로보 어드바이저 업체가 진행하게 됩니다. 서비스에 대한 신뢰도가 높을 때 할 수 있겠죠.
현재는 증권사 등에서는 일임을 통해 VIP들에게 서비스를 제공합니다. 이어서 최소 가입금액에 대한 내용입니다
[최소 가입금액]
각 주식어플 별로 상품별로 가입금액이 좀 상이하긴 합니다. 전체적으로는 카카오가 잔돈 모으기를 표방하여 가입하기 가장 쉽고, 핀트도 3천 원부터 매일매일 투자를 시작할 수 있습니다. 반면 파운트는 투자 상품별로 상대적 가입금액의 기준이 좀 높습니다.
파운트
| 상품 | 최소가입금액 | 비용 |
| 펀드 | 최소 10만원 | 수익의 15% |
| 국내 ETF 투자자문 | 최소 100만원 | 수익의 15% |
| 글로벌 ETF 투자자문 | 최소 500만원 | 수익의 15% |
| 연근 | 최소 10만원 | 분기 평잔의 0.125%가 비용 |
[비용]
파운트와 핀트는 새로운 투자자문/일임 서비스로서 포지션하고 있습니다. 비용에 대해서도 전통적인 관행과는 다르게 수익이 나온 부분에 대해서만 가져가는 점이 특징입니다. 어떻게 보면 고객의 수익을 꼭 지키겠다는 의미이기도 한데요. 그래서 본인들도 돈을 벌죠.
반면, 카카오에서 제공하는 서비스는 전통적인 펀드 판매를 카카오 채널에 이식시켜 놓았다고 봐야 합니다. 7개 펀드의 상품별로 모두 자산운용사가 상이한 펀드를 연계해서 판매하고 있는 형태입니다.
이런 경우 수익과 상관없이 운용 보수라는 비용이 발생합니다. 아래는 AI가 관리해주는 합리적인 펀드라는 상품인데, 비용이 연 0.8% 그리고 운용사는 미래에셋자산운용으로 확인됩니다.
주식투자 어플 개인적 사용 후기
개인적으로는 3가지 주식어플 서비스를 모두 사용한 경험이 있습니다. 파운트와 핀트의 경우에는 지금도 계속하고 있습니다. 수익률로 보면 파운트가 가장 높고, 핀트, 그리고 카카 도는 해지한 지 좀 되었습니다. 아래 자세히 공유드려 볼게요.
파운트 투자 후기
파운트는 투자한 지 227일 정도 되었고, 현재는 약 650만 원의 원금에 총 투자금액은 690만 원 정도로 6.4%의 수익이 나고 있습니다. 원금을 당시 한 번에 입금한 게 아니니 연 환산 수익률은 6.4%보다 높다고 보시면 됩니다. 아래에서 투자 상품에 대해서도 공유해볼게요.
구체적으로 투자한 상품은 국내 ETF에서 성장형으로 투자했습니다. 연 목표 수익률은 7.6% 정도로 파운트는 제안하고 있습니다. 그리고 2년 이상 중장기 투자하기를 제안하고요.기대하는 수익 정도가 나오는 걸로 생각하고 있습니다. 주식 비중이 높고 국내에 상장된 글로벌 ETF 투자 비중도 높습니다.
장점으로는 해외 ETF를 투자하는 상품이지만, 초기 자금이 상대적으로 적다는 점이 있습니다. 그리고 펀드보다는 수수료가 적어 저는 유리하다고 판단했습니다.
고려해야 할 점은 이 수익률이 지속적으로 나오지는 않았다는 점입니다. 중간에는 ~2% 이하의 수익률을 보이기도 했습니다. 자산배분형 투자이다 보니 어느 정도 시간을 가지고 투자하는 게 바람직해 보입니다.
핀트 투자 후기
핀트는 시작한 지 파운트의 절반 정도입니다. 현재 150만 원을 투자하고 있으며 수익률은 1.6%로 파운트보다 규모는 작고 수익률이 좋지는 않습니다. 구체적인 상품은 아래에서 이어 설명드립니다.
핀트의 원화 투자를 하고 있으며 성장 투자형으로 투자 중입니다. 리스크를 어느 정도 가져가는 투자 성향으로 보시면 됩니다. 파운트와 다르게 핀트에서는 이러한 성향별로 기대 수익률을 보여주고 있지는 않네요.
투자 성향 즉, 본인이 원하는 기대 수익률에 맞는 상품으로 전환은 언제든 가능합니다. 다시 성향을 진단하고 조정하는 과정을 거치면 됩니다. 그리고 핀트는 위에서 말씀드린 리밸런싱 주기에 대해서도 본인이 정할 수 있습니다.
핀트의 장점은 리밸런싱을 핀트가 스스로 한다는 점입니다. 투자일임 서비스이기 때문인데요. 그래서 별로 신경 쓸 일이 없습니다. 투자 수익률만 잘 나와준다면 아주 좋은 서비스겠죠. 왜냐하면 비용도 파운트보다 저렴하기 때문입니다.
단점으로는 현재까지 수익률이 기대한 바에 미치지는 못한다는 점이 있습니다. 파운트도 중간중간 수익률이 기대한 바에 미치지 못했기에 좀 더 지켜볼 예정입니다. 아래에서 카카오 이어집니다.
카카오 투자 후기
카카오 앱에서 더보기(...)에서 자산으로 들어가시면 펀드 가입 서비스로 연결됩니다. 카카오가 제공하는 만큼 편리한 과정과 재미있는 스토리를 읽어보는 재미는 있습니다. 가입하고 싶어지게 하죠.
카카오 투자고수가 추천한 믿음직한 펀드를 투자했었습니다. 투자 방식은 레이달 리오의 자산배분형을 투자를 제공하는 펀드였는데요. 자동으로 ~60만 원 정도 정기 투자를 했으나 당시 수익률이 ~1% 미만이었던 같아요.
상대적으로 투자 성과가 부진하여 일찍 종료했습니다. 파운트/핀트와는 다르게 운용 보수를 꼭 받는 점도 그리 내키지는 않았습니다. 개인적인 판단입니다.
장점으로는 송금 후 잔돈을 알아서 투자해준다는 점입니다. 그리고 카카오페이가 제공하는 알 모으기로도 소액 투자가 진행된다는 점입니다. 근데 좀 적은 금액이라 얼마나 유의미한 금액이 모일지는 잘 모르겠네요.
꼭 알아야 할 주의사항
파운트/핀트/카카오가 제공하는 금융상품 또는 서비스는 모두 수익을 담보하지 않습니다.
수익을 담보하지 않는다는 점은 원금 손실이 있을 수 있다는 얘기인데요. 기술적으로는 투자한 원금에서 상당한 손해 (-20~30%) 까지도 생각하셔야 합니다. 더 손실을 볼 수도 있죠.
본인이 선택한 투자 리스크와 기대 수익률에 따라 손실도 따라오게 됩니다. 하이리스크 & 하이리턴임을 꼭 기억하시고, 투자를 결정하시기 바랍니다.
결론
주린이가 개별 종목에 직접 투자하는 일은 쉽지 않습니다. 개별 종목의 수익 변동성이 크고 어떤 종목이 더 유망했는지 잘 모르기에 주변에서 추천하는 테마주를 선택했다 손실을 보기 쉽습니다. 오늘은 상대적으로 주식투자를 쉽게 그리고 상대적으로 안정적으로 시작할 수 있는 방법에 대해 공유해봤습니다. 읽어주셔서 감사합니다.
본 글은 투자 서비스에 대한 투자 권유를 목적으로 작성되지 않았습니다.
투자 의사결정 및 책임은 모두 개인에게 있음 공지드립니다.
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